Política PLD/FT

1. Compromiso institucional

Beepers adhiere a la normativa argentina de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, principalmente la Ley 25.246 y las resoluciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) aplicables a las plataformas que canalizan pagos electrónicos. Mantenemos un programa interno de conocimiento del cliente (KYC), monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas (ROS) ante la UIF cuando corresponde.

2. Conocimiento del cliente (KYC)

Para operar como Organizador en la Plataforma, requerimos:

• Datos completos de la persona física o jurídica: razón social o nombre, CUIT/CUIL/CDI, domicilio legal, actividad declarada.
• Información del Beneficiario Final cuando se trate de una persona jurídica (titularidad efectiva ≥ 20%).
• Datos del firmante autorizado (nombre, DNI, cargo).
• Cuenta bancaria de la persona jurídica (CBU/CVU) a la que se acreditan los pagos.
• Conexión OAuth con Mercado Pago, que aporta una capa adicional de verificación del titular.

Para Compradores, exigimos cuando el monto acumulado por mes supera los topes establecidos por la UIF: nombre, DNI, fecha de nacimiento, número de teléfono y validación del medio de pago original con datos consistentes con la cuenta. La verificación de identidad se realiza al momento de la compra y al alcanzar umbrales de gasto.

3. Monitoreo de transacciones

Implementamos controles automáticos para detectar transacciones atípicas que pueden indicar lavado de activos:

• Compras múltiples que excedan la política de cupo por usuario / por evento.
• Operaciones desde dispositivos o IPs en listas de control de riesgo.
• Transferencias rápidas y consecutivas entre cuentas.
• Patrones de compra-cancelación con devolución a cuenta distinta a la de origen.
• Inconsistencias entre el perfil declarado y el comportamiento transaccional.

4. Reporte de operaciones sospechosas

Cuando un alerta de monitoreo se confirma como sospechosa, el Oficial de Cumplimiento eleva un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF dentro de los plazos legales y aplica medidas cautelares: bloqueo de la cuenta, retención del fondo y solicitud de documentación adicional al usuario. La confidencialidad del reporte está garantizada por la Ley 25.246, art. 22.

5. Países y personas con sanciones

Beepers no presta servicios a personas o entidades incluidas en listas internacionales de sanciones (OFAC, ONU, UE) ni a residentes en jurisdicciones designadas por GAFI como de alto riesgo o no cooperantes en materia de PLD/FT. La verificación se hace al momento de registro y periódicamente sobre la base de usuarios activos.

6. Conservación de información

Conservamos los registros de identificación y operaciones por 10 años contados desde la finalización de la relación con el cliente o desde la operación (lo que sea posterior), conforme a la Ley 25.246. Los registros se almacenan cifrados en infraestructura ubicada en región sa-east-1 (Sao Paulo) bajo controles ISO/IEC 27001 vigentes.

7. Capacitación y oficial de cumplimiento

Todo el personal con acceso a datos de usuarios o transacciones recibe capacitación anual en PLD/FT. El programa cuenta con un Oficial de Cumplimiento Interno reportable ante la UIF. Para consultas formales por parte de autoridad competente: cumplimiento@beepers.app.

8. Marco normativo

• Ley 25.246 y sus modificatorias (PLD/FT).
• Resolución UIF 30/2017 | medidas específicas para sujetos obligados.
• Resolución UIF 154/2018 | beneficiario final.
• Recomendaciones GAFI 2012 (rev. 2023).