Política PLD/FT

1. Compromiso institucional

Beepers adhiere a la normativa argentina de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, principalmente la Ley 25.246 y las resoluciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) aplicables a las plataformas que canalizan pagos electrónicos. Mantenemos un programa interno de conocimiento del cliente (KYC), monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas (ROS) ante la UIF cuando corresponde.

2. Conocimiento del cliente (KYC)

Para operar como Organizador en la Plataforma, requerimos:

• Datos completos de la persona física o jurídica: razón social o nombre, CUIT/CUIL/CDI, domicilio legal, actividad declarada.
• Información del Beneficiario Final cuando se trate de una persona jurídica (titularidad efectiva ≥ 20%).
• Datos del firmante autorizado (nombre, DNI, cargo).
• Cuenta bancaria de la persona jurídica (CBU/CVU) a la que se acreditan los pagos.
• Conexión OAuth con el proveedor de pagos elegido (Mercado Pago, Galio, etc.) que aporta una capa adicional de verificación del titular.

Para Compradores, exigimos cuando el monto acumulado por mes supera los topes establecidos por la UIF: nombre, DNI, fecha de nacimiento, número de teléfono y validación del medio de pago original con datos consistentes con la cuenta. La verificación de identidad se realiza al momento de la compra y al alcanzar umbrales de gasto.

3. Monitoreo de transacciones

Implementamos controles automáticos para detectar transacciones atípicas que pueden indicar lavado de activos:

• Compras múltiples que excedan la política de cupo por usuario / por evento.
• Operaciones desde dispositivos o IPs en listas de control de riesgo.
• Transferencias rápidas y consecutivas entre cuentas.
• Patrones de compra-cancelación con devolución a cuenta distinta a la de origen.
• Inconsistencias entre el perfil declarado y el comportamiento transaccional.

4. Reporte de operaciones sospechosas

Cuando un alerta de monitoreo se confirma como sospechosa, el Oficial de Cumplimiento eleva un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF dentro de los plazos legales y aplica medidas cautelares: bloqueo de la cuenta, retención del fondo y solicitud de documentación adicional al usuario. La confidencialidad del reporte está garantizada por la Ley 25.246, art. 22.

5. Países y personas con sanciones

Beepers no presta servicios a personas o entidades incluidas en listas internacionales de sanciones (OFAC, ONU, UE) ni a residentes en jurisdicciones designadas por GAFI como de alto riesgo o no cooperantes en materia de PLD/FT. La verificación se hace al momento de registro y periódicamente sobre la base de usuarios activos.

6. Conservación de información

Conservamos los registros de identificación y operaciones por 10 años contados desde la finalización de la relación con el cliente o desde la operación (lo que sea posterior), conforme a la Ley 25.246. Los registros se almacenan cifrados en infraestructura ubicada en región sa-east-1 (Sao Paulo) bajo controles ISO/IEC 27001 vigentes.

7. Capacitación y oficial de cumplimiento

Todo el personal con acceso a datos de usuarios o transacciones recibe capacitación anual en PLD/FT. El programa cuenta con un Oficial de Cumplimiento Interno reportable ante la UIF. Para consultas formales por parte de autoridad competente: cumplimiento@beepers.app.

8. Marco normativo

• Ley 25.246 y sus modificatorias (PLD/FT).
• Resolución UIF 30/2017 — medidas específicas para sujetos obligados.
• Resolución UIF 154/2018 — beneficiario final.
• Recomendaciones GAFI 2012 (rev. 2023).